Cuando empezamos a trabajar o aún somos jóvenes puede que no tengamos tan presente nuestro futuro. Pero si te encuentras en el país germano y estés trabajando, quizás te preguntes cómo es la jubilación en Alemania (Alterente). Nunca es tarde para hacer planes, o al menos informarse, para garantizar el máximo bienestar y calidad de vida durante la vejez es una decisión muy acertada.
Trabajar y vivir en las tierras germanas puede ser muy beneficioso. Ahora bien, ¿cómo es la jubilación en Alemania?, ¿cuáles son los requisitos para obtenerla?, ¿existen acuerdos especiales? A continuación, te respondemos a todas estas cuestiones.
Tabla de contenidos
La jubilación en Alemania ¿Cómo funciona el Sistema Público de Pensiones en Alemania?
¿Estás acostumbrado a trabajar, recibir una remuneración mensual para sufragar tus gastos e incluso tener cierta disponibilidad financiera para cumplir algunas metas ? Entonces, debes saber que después de unos cuantos años inevitablemente llega el momento de la transición.
Abandonar la vida laboral activa puede representar un verdadero desafío para muchos. Por este motivo, es necesario asegurar la independencia financiera una vez que llega la edad para jubilarte. El Sistema Público de Pensiones en Alemania es bastante singular.
Se caracteriza por ser mixto. Los beneficiarios podrán aprovechar sus 3 grandes categorías:
- Nivel básico de carácter obligatorio: Consiste en el régimen de seguro de pensión legal. Es obligatorio para todos los empleados. Se financia de manera conjunta entre los trabajadores y los empleadores.
- Complementario voluntario ocupacional: Previsión social empresarial.
- Complementario privado: El beneficiario opta por una pensión de tipo complementaria privada a título individual.
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Plan de jubilación en Alemania
¿Cuál es la pensión media de la jubilación en Alemania?
En 2020, se fijó la jubilación mínima en Alemania. Para obtenerla, es necesario cumplir ciertas condiciones respecto a:
- Ingreso mensual.
- Número de cotizaciones.
- Que el salario percibido durante ese plazo haya estado por debajo del 80% del sueldo promedio alemán.
Tal como en otros países europeos, la jubilación en Alemania podría resultar insuficiente para cubrir los gastos esenciales. El dinero que reciben los pensionistas cada mes por parte del sector público no alcanza para pagar la alimentación, los servicios básicos y la manutención.
Gracias al sistema mixto que existe en este país, los beneficiarios reciben un complemento que les permite compensar dichas deficiencias. Los planes privados se han convertido en una buena
Requisitos de acceso al Sistema Público de Pensiones en Alemania
En relación al Sistema Público de Pensiones en Alemania se financia por medio de cotizaciones. Estas deben ser aportadas de manera obligatoria por parte de los empleadores y trabajadores. Corresponde al 18,60% del salario bruto.
Dicho porcentaje se divide en partes iguales entre los involucrados. Es decir,el trabajador aporta 9,30% y la otra mitad el empresario. Se tiene previsto realizar un incremento del 2%, quedando la cotización en 20,00%. El mencionado ajuste entrará en vigor tentativamente a partir de 2025.
Quedan exceptuados de la obligación de cotizar solo los trabajadores con ingresos inferiores a 5.400 euros anuales. Dicha medida no aplica a los empleadores, quienes deben hacer las respectivas contribuciones.
En líneas generales, los requisitos para acceder a la pensión de jubilación en Alemania son los siguientes:
- Cumplir con la edad mínima: Todos los nacidos después del 01/01/1964 tendrán que esperar hasta cumplir los 67 años para optar por la pensión ordinaria de jubilación. Cabe destacar que los nacidos entre el 01/01/1947 y el 31/12/1963 se regirán por el período transitorio.
- Número de cotizaciones: Acreditar un período mínimo de cotización de cinco años, es decir 60 mensualidades.
Otras variantes a tener en cuenta
Hay que tener presente que si un individuo cumple la edad reglamentaria de jubilación y sigue trabajando sin percibirla acumulará un suplemento de 0,5%. La continuidad en las cotizaciones incrementará la cuantía de la pensión. En este caso, no tendrá que cotizar el seguro de desempleo.
Por otro lado, las condiciones para otorgar jubilaciones entre hombres y mujeres son exactamente iguales. No existe ninguna diferencia respecto a la edad o número de cotizaciones.
No obstante, aquellos periodos de interrupción destinados a la crianza de los hijos serán considerados como tiempo cotizado. Esto aplica a padres y madres. Computarán hasta 30 meses por los nacidos antes de 1992 y hasta 36 meses de los nacimientos posteriores a este año.
La ley también contempla la pensión de jubilación por largas vidas laborales y para personas con discapacidad.
¿Cómo se calcula la pensión de la jubilación en Alemania?
En Alemania, el importe de las pensiones es calculado en función a un sistema de puntos. La cuantía dependerá de dos factores:
- Las cotizaciones aportadas por el trabajador.
- La cotización promedio del conjunto de los ocupados.
Una vez que llega el momento de la jubilación, será necesario comprobar los puntos acumulados de cada año. La suma se multiplica por el valor de un punto que el Gobierno establezca.
En el mencionado cálculo es necesario incorporar un ajuste automático. Aquí hay que tener en cuenta la relación existente entre los cotizantes y los pensionistas. Este factor será considerado tanto para estimar el valor de las nuevas pensiones como para revalorizar las que ya existen.
¿Existen acuerdos de jubilación y de prejubilación en Alemania?
El ordenamiento jurídico alemán no establece un límite legal de edad máxima para obtener la jubilación. Los trabajadores que cumplen con los requisitos correspondientes podrán gestionar el proceso sin que esto implique la finalización automática de la relación de trabajo.
Los empleadores no podrán rescindir el contrato por esta causa. Ahora bien, suele ser habitual llevar a cabo acuerdos de jubilación.
Esto significa que en los contratos de trabajo individuales o en determinados convenios colectivos se establece un límite de edad a fin de dar por concluida la relación laboral, específicamente en el momento en que nace el derecho a la pensión.
Por otro lado, los empleadores muchas veces optan por diseñar planes de prejubilación. En estos casos, el empleado deja de trabajar y recibe una prestación parcial de lo que era su salario. Este último será financiado en su totalidad por el empleador.
Hay que destacar que tal ayuda será de índole privada entre la empresa y su empleado. No existen acuerdos de prejubilación públicos.
Otras preguntas sobre la jubilación en Alemania
¿Cuál es la edad de jubilación en Alemania?
67 años es la edad establecida para jubilarse para aquellos nacidos después del 1 de enero de 1964.
¿Cómo se puede acceder a la jubilación en Alemania?
Tienes que haber cotizado un mínimo de 5 años, el equivalente a 60 mensualidades.
¿Qué es Flexirente?
Si sigues trabajando más allá de cumplir la edad de jubilación, acumularás un suplemento del 0,5%.
¿Qué es Altersrente für langjährig Versicherte?
En español significa: Pensión de jubilación para larga vida laboral. Es decir, aquellas personas que tengan más de 35 años cotizados, pueden adelantar su jubilación en Alemania a la edad de 63 años sin tener ningún tipo de deducción. (Se está aumentando a los 65 años).
¿Qué es Altersrente für schwerbehinderte Menschen?
Se trata de la Pensión de jubilación para personas con discapacidad. Aquellas personas que tienen una discapacidad del 50%, mayores de 63 años y 35 años de cotización, tienen derecho a la pensión de jubilación en Alemania sin reducciones.
También pueden jubilarse a los 60 años, pero con una reducción máxima del 10,8%
¿Qué pasa con la jubliación en Alemania si has trabajado en Alemania y te mudas a tu país de origen?
En el caso de España es neceario que solicites tu pensión en Alemania. Lo puedes hacer desde el INSS (Dirección Provincial del Instituto Nacional de la Seguridad Social) en España. Ellos solicitarán tu pensión en Alemania. Esto siempre en el caso que hayas trabajado en los dos países.
Si provienes de un país de Europa, existe un convenio de colaboración entre países. Por lo que deberás informarte en las oficinas correspondientes.
En el caso de que no provengas del espacio Schengen, la posibilidad de beneficiarte de la pensión alemana en tu país de origen está supeditado a si existe un acuerdo entre países y puede denegarse la solicitud.
Enlaces de interés para la jubilación en Alemania:
Seguridad Social en España:
Deutsche Rentenversicherung:
Aunque pueda parecértelo, nunca es tarde para pensar en la jubilación. Sobre todo teniendo en cuenta que tanto en Alemania como en el resto de países europeos advierten de que las cajas de pensiones quizás no sean suficientes en el futuro. Por ello, tener en cuenta planes de ahorro y pensiones, te ayudará a largo plazo a tener más tranquilidad económica.
Es demasiado engorroso el sistema de cómputo de la pensión de jubilación alemana, vaya que no se aclaran ni ellos, necesitan siempre de expertos en la materia. Tampoco es claro el importe de la renta ordinaria reglamentaria de jubilación (5 años o 60 meses) y no está claro si cuenta el importe total cotizado, porque si por ejemplo, si una persona cotiza en 5 años tanto como otro en 20 años, no hay forma de saber lo que va cobrar de jubilación ( por edad) esa persona a los 67 años.
Desde luego en esto son muy complicados…
Hola María,
tienes razón… la burocracia alemana suele ser bastante enrevesada. Sí que suele ser recomendable mirar cada caso particular y acudir a expertos en diferentes asuntos para saber que es lo adecuado.
Vaya, menos mal que no soy un “bicho raro”, porque nunca he entendido como nadie hace preguntas al respecto…!
Desde luego los alemanes tienen un problema con la burocracia y, aunque los españoles seamos en muchos ámbitos ( más burocráticos todavía que los alemanes), lo cierto es que, en este asunto es más complicado el cómputo de la jubilación en la SS alemana…..; pienso que debería reducirse la burocracia en todos los ámbitos en que fuera posible, dejando a los funcionarios para cubrir otros ámbitos de la administración donde escasean, por falta de presupuesto ( u otros), en todo caso, para que redunde en una administración más ágil y eficiente para el buen funcionamiento del Estado en general, ya que ello redundará en el bien de los ciudadanos.
En todo caso, gracias por la respuesta.
Definitivamente, no, no eres un “bicho raro”! 😀
La burocracia alemana es famosa por su complicación, esto es así. Habrá quien piense que no lo es tanto, pero creo que los extranjeros somos más conscientes de ello al entrar en este sistema. Muchas veces es debido a que quieren ser lo más justos posibles y contemplan cada caso que pueda darse, otras por el funcionamiento particular de cada institución que lo administra, que a veces puede llegar a entrar en conflicto con otras instituciones o procesos, otras por las particularidades de los Bundesländer… como sea, efectivamente es complicada!
Un saludo María!