Asegura tu jubilación y reduce tus impuestos en Alemania como freelancer
Si eres autónomo en Alemania, existe un plan de pensión privado que te permite ahorrar para el futuro y deducir casi el 100% de lo invertido como gasto fiscal. Te ayudamos a contratarlo de forma gratuita.
Asesoramiento gratuito · Optimización fiscal adaptada a tu caso
¿Por qué los freelancers en Alemania pagan tantos impuestos?
A diferencia de los empleados, los trabajadores independientes y autónomos en Alemania no cotizan obligatoriamente al sistema de pensiones del estado. Esto significa que no tienen deducciones automáticas que reduzcan su base imponible, lo que resulta en una carga fiscal notablemente más alta.
Sin embargo, desde 2005 el estado alemán aprobó una solución específica para este colectivo: un seguro de pensión privado con ventajas fiscales diseñado para que los autónomos ahorren para su jubilación y, al mismo tiempo, paguen significativamente menos impuestos.
En lugar de entregar ese dinero a Hacienda, lo ingresas en tu propio plan de pensión y recibes una pensión garantizada cuando te jubiles. El resultado puede ser un reembolso de impuestos en lugar de un pago.
¿Cómo funciona la deducción fiscal?
El mecanismo es sencillo: lo que inviertes en el plan de jubilación se convierte en un gasto deducible que reduce directamente lo que pagas a Hacienda.
Decides cuánto ahorrar
No hay una cuota mínima obligatoria. Tú decides libremente cuánto dinero ingresas cada mes en tu plan de jubilación, en función de tus ingresos y posibilidades.
Lo deduces como gasto
Los pagos que realizas al plan de jubilación se consideran gastos especiales deducibles. Puedes reclamarlos en tu declaración de impuestos y reducir así la base imponible.
Pagas menos impuestos
La deducción puede llegar a reducir tu carga fiscal en casi un 100% de lo invertido, dependiendo de tu tipo impositivo. En algunos casos, Hacienda te devuelve dinero.
Cobras tu pensión al jubilarte
Cuando llegues a la edad de jubilación, recibes una pensión mensual garantizada según el capital acumulado. Tu futuro queda protegido.
Ejemplo real: cuánto puedes ahorrar en impuestos
Este es un ejemplo orientativo. El ahorro real depende de tus ingresos, tipo impositivo y aportación mensual.
Situación: freelancer con altos ingresos
El estado contribuye indirectamente con aproximadamente el 42% de tu aportación a través de la reducción fiscal.
Sin plan de jubilación
Pagas todos los impuestos al tipo máximo. Ese dinero va a Hacienda y no vuelves a verlo. Sin pensión privada para el futuro.
Con plan de jubilación
Reduces tu factura fiscal hasta en un 100% de lo aportado. El dinero queda en tu plan de pensión y crece para tu jubilación.
Ventajas del plan de jubilación para freelancers
Reducción fiscal de hasta el 100%
Lo que aportas al plan puede deducirse casi en su totalidad como gasto especial en tu declaración de impuestos.
Totalmente flexible
Puedes pausar los pagos en cualquier momento y reanudarlos cuando quieras. No hay cuota mínima obligatoria.
Pensión garantizada
Al jubilarte recibes una pensión mensual garantizada según el capital acumulado. El importe exacto consta en el contrato.
Válido si te vas de Alemania
Si te marchas, la pensión se sigue acumulando. Al jubilarte la recibirás independientemente del país en el que vivas.
Avalado por ley alemana
Aprobado en 2005, es un instrumento fiscal y de ahorro completamente legal y regulado por la legislación alemana.
En algunos casos: devolución de impuestos
Dependiendo de tu situación, es posible que Hacienda te devuelva dinero en lugar de tener que pagar. Analizamos tu caso.
Preguntas frecuentes sobre el plan de jubilación para freelancers
¿En qué consiste exactamente este plan de jubilación para autónomos?
Es un seguro de pensión privado diseñado específicamente para trabajadores independientes en Alemania. Lo que aportas mensalmente al plan se considera un gasto especial deducible en tu declaración de impuestos, lo que reduce directamente lo que pagas a Hacienda. Al jubilarte, recibes una pensión mensual garantizada con el capital acumulado.
¿Por qué el estado alemán permite esta deducción?
A diferencia de los empleados, los autónomos no cotizan obligatoriamente al sistema de pensiones estatal. Para incentivar que los trabajadores independientes también ahorren para su jubilación, el estado creó esta ventaja fiscal. Así, el autónomo tiene un incentivo real para construir su propia pensión privada.
¿Cuánto tengo que pagar cada mes?
No hay cuota mínima obligatoria. Tú decides libremente cuánto dinero destinas al plan cada mes según tus ingresos y posibilidades. La flexibilidad es total. También puedes cambiar el importe en cualquier momento.
¿Puedo pausar los pagos si mis ingresos bajan?
Sí. El plan es completamente flexible. Puedes pausar las aportaciones en cualquier momento y reanudarlas cuando quieras. Durante los períodos en que no haces aportaciones, el capital acumulado sigue creciendo.
¿Cuánto puede reducirse mi factura fiscal?
Puedes reclamar una gran parte de la suma invertida como gasto especial, lo que puede reducir tu carga fiscal en casi un 100% de lo aportado. El ahorro exacto depende de tu tipo impositivo y del importe que aportes. En algunos casos, el resultado puede ser un reembolso de impuestos por parte de Hacienda.
¿Qué pensión recibiré cuando me jubile?
El importe de la pensión mensual garantizada queda especificado en el contrato desde el inicio. En Bramex buscamos las mejores ofertas de las aseguradoras disponibles y te presentamos exactamente cuánto recibirías al jubilarte según la aportación mensual que elijas.
¿Qué pasa si me vuelvo a mi país de origen?
Si te vas de Alemania, las aportaciones mensuales se detienen, pero el capital acumulado hasta ese momento permanece en el contrato y sigue creciendo. Cuando llegues a la edad de jubilación, recibirás la pensión mensual garantizada independientemente del país donde vivas.
¿Por qué gestionar tu plan de jubilación con Bramex?
Estamos afiliados a las mejores aseguradoras en Alemania que ofrecen este plan de jubilación. Accedemos de forma rápida y eficaz a las diferentes ofertas disponibles y actuamos de intermediarios entre la aseguradora y nuestros clientes.
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