Baufinanzierung im Vergleich: So w\u00e4hlen wir die 3 besten Banken f\u00fcr dich aus<\/h2>\n

Mit den Unterlagen zu deiner Immobilie und deinem Profil fragen wir bei Banken in ganz Deutschland an und filtern sie nach vier Kriterien. Die drei besten Angebote stellen wir dir verst\u00e4ndlich erkl\u00e4rt und direkt nebeneinander vor.<\/p>\n

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Zinssatz<\/h3>\n

Der Zins, den jede Bank f\u00fcr deinen konkreten Fall verlangt. Ein paar Zehntelprozent machen \u00fcber die Laufzeit mehrere tausend Euro aus.<\/p>\n <\/div>\n

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\ud83d\udcc5<\/div>\n

Laufzeit und Konditionen<\/h3>\n

Zinsbindung, Tilgungssatz, Sondertilgungen und Flexibilit\u00e4t, falls sich deine Situation \u00e4ndert.<\/p>\n <\/div>\n

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\u26a1<\/div>\n

Schnelligkeit<\/h3>\n

Wie lange jede Bank f\u00fcr die Bearbeitung des Antrags und die verbindliche Finanzierungszusage braucht. Wenn der Verk\u00e4ufer dr\u00e4ngt, entscheidet das \u00fcber den Kauf.<\/p>\n <\/div>\n

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\ud83d\udcc2<\/div>\n

Ben\u00f6tigte Unterlagen<\/h3>\n

Jede Bank verlangt ein anderes Paket an Unterlagen. Je weniger sie braucht, desto einfacher und schneller l\u00e4uft es f\u00fcr dich.<\/p>\n <\/div>\n <\/div>\n <\/div>\n<\/section>\n\n

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So l\u00e4uft deine Baufinanzierung mit uns ab<\/h2>\n

Ein klarer, begleiteter Ablauf. Wir \u00fcbernehmen den komplizierten Teil, damit du nur noch entscheiden musst.<\/p>\n

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1<\/div>\n

Formular ausf\u00fcllen<\/h3>\n

Du sagst uns, f\u00fcr wen die Immobilie ist, wie deine berufliche Situation aussieht und was sie ungef\u00e4hr kostet. Damit wissen wir, wo wir ansetzen.<\/p>\n <\/div>\n

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2<\/div>\n

Wir melden uns<\/h3>\n

Ein erstes Gespr\u00e4ch per Telefon oder Video, um die Immobilie, dein Profil und den Zeitplan des Verk\u00e4ufers zu verstehen.<\/p>\n <\/div>\n

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3<\/div>\n

Wir sammeln die Objektunterlagen<\/h3>\n

Falls n\u00f6tig, fordern wir beim Verk\u00e4ufer oder Makler Expos\u00e9, Grundbuchauszug, Grundrisse und die \u00fcbrigen Unterlagen an, die die Banken verlangen.<\/p>\n <\/div>\n

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4<\/div>\n

Wir vergleichen Banken bundesweit<\/h3>\n

Wir fragen bei Banken in ganz Deutschland an, wenden die vier Kriterien an und w\u00e4hlen die 3 Banken mit den besten Konditionen f\u00fcr deinen Fall aus.<\/p>\n <\/div>\n

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5<\/div>\n

Wir besprechen die 3 Angebote mit dir<\/h3>\n

Wir erkl\u00e4ren dir, was jede Kondition bedeutet, und helfen dir, das Angebot zu w\u00e4hlen, das am besten zu deiner Situation passt.<\/p>\n <\/div>\n

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6<\/div>\n

Wir stellen den Antrag<\/h3>\n

Wir bereiten die vollst\u00e4ndigen Unterlagen auf, reichen sie bei der gew\u00e4hlten Bank ein und bleiben dran bis zur verbindlichen Finanzierungszusage.<\/p>\n <\/div>\n

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7<\/div>\n

Unterschrift und Auszahlung<\/h3>\n

Du unterschreibst den Darlehensvertrag mit der Bank, und nach dem Notartermin wird die Finanzierung ausgezahlt, damit du den Kauf abschlie\u00dfen kannst.<\/p>\n <\/div>\n <\/div>\n <\/div>\n<\/section>\n\n

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\n Praxisbeispiel<\/span>\n

Marta und Jos\u00e9 haben ihre Wohnung in M\u00fcnchen mit unserer Hilfe gekauft<\/h2>\n

Nach monatelanger Suche hatten sie die Wohnung gefunden, aber der Verk\u00e4ufer hatte weitere Interessenten und sie brauchten schnell eine Finanzierungszusage. Ihre Hausbank wollte Wochen und einen Berg an Unterlagen, mit dem sie nicht wussten, wo sie anfangen sollten.<\/p>\n

Sie f\u00fcllten das Formular aus, wir hatten ein Videogespr\u00e4ch, forderten die Objektunterlagen beim Makler an und verglichen Banken in ganz Deutschland. Wir stellten ihnen die drei besten Angebote vor, sie w\u00e4hlten eines mit besserem Zins als bei ihrer Hausbank, wir reichten den Antrag ein und wenige Wochen sp\u00e4ter wurde unterschrieben.<\/p>\n

Heute wohnen sie in ihrer M\u00fcnchner Wohnung mit einer Finanzierung, die sie verstehen und sich bequem leisten k\u00f6nnen.<\/strong><\/p>\n <\/div>\n <\/div>\n <\/div>\n<\/section>\n\n

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Voraussetzungen f\u00fcr eine Baufinanzierung, auch f\u00fcr Ausl\u00e4nder in Deutschland<\/h2>\n

Banken schauen bei jeder Baufinanzierung auf dieselben Dinge: stabiles Einkommen, Eigenkapital, Bonit\u00e4t und die Immobilie selbst. EU-B\u00fcrger bekommen eine Baufinanzierung zu denselben Bedingungen wie Deutsche; wer aus einem Nicht-EU-Land kommt, hat ebenfalls M\u00f6glichkeiten, allerdings bei weniger Banken und mit mehr Eigenkapital. Das solltest du vorbereitet haben:<\/p>\n

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\ud83d\udcca<\/div>\n

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Stabiles Einkommen und Arbeitsvertrag<\/h3>\n

Ideal ist ein unbefristeter Arbeitsvertrag in Deutschland mit abgeschlossener Probezeit. In der Probezeit finanzieren die meisten Banken nicht oder nur mit Auflagen; bei befristeten Vertr\u00e4gen h\u00e4ngt es von der Bank und der Restlaufzeit ab.<\/p>\n <\/div>\n <\/div>\n

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\ud83c\udfe0<\/div>\n

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Eigenkapital<\/h3>\n

Banken finanzieren in der Regel bis zu 80 % des Kaufpreises, bei sehr guten Profilen etwas mehr. Die Kaufnebenkosten (10 bis 15 % des Preises) werden fast nie mitfinanziert und m\u00fcssen aus deinen Ersparnissen kommen. Je mehr Eigenkapital du einbringst, desto besser der Zins.<\/p>\n <\/div>\n <\/div>\n

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\ud83e\udeaa<\/div>\n

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Aufenthaltsstatus<\/h3>\n

EU-B\u00fcrger: keine zus\u00e4tzlichen Voraussetzungen. Nicht-EU-B\u00fcrger: Mit Niederlassungserlaubnis ist die Auswahl an Banken gro\u00df; mit befristetem Aufenthaltstitel oder Blauer Karte finanzieren weniger Banken und verlangen mehr Eigenkapital, meist 20 bis 40 %.<\/p>\n <\/div>\n <\/div>\n

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Saubere Schufa<\/h3>\n

Ein eingetragener Zahlungsverzug oder eine offene Forderung kann die Finanzierung blockieren. Fordere vor dem Antrag deine kostenlose Datenkopie bei der Schufa an und lass Fehler korrigieren.<\/p>\n <\/div>\n <\/div>\n

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\ud83d\udcbc<\/div>\n

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Selbstst\u00e4ndige und Freiberufler<\/h3>\n

M\u00f6glich, aber die Banken verlangen meist die letzten zwei bis drei Steuerbescheide mit stabilem Einkommen und eine aktuelle BWA. Hier macht der Bankenvergleich den gr\u00f6\u00dften Unterschied.<\/p>\n <\/div>\n <\/div>\n

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Alter und Laufzeit<\/h3>\n

Die meisten Banken wollen, dass das Darlehen bis etwa zum 75. Lebensjahr getilgt ist. Mit 40 oder 50 ist das kein Hindernis, beeinflusst aber Rate und Laufzeit.<\/p>\n <\/div>\n <\/div>\n <\/div>\n <\/div>\n <\/div>\n\n

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Wie viel Eigenkapital brauche ich f\u00fcr den Immobilienkauf?<\/h3>\n

Rechenbeispiel f\u00fcr eine Wohnung f\u00fcr 400.000 \u20ac<\/strong> in Baden-W\u00fcrttemberg, gekauft \u00fcber einen Makler:<\/p>\n

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• Grunderwerbsteuer, 5 % in Baden-W\u00fcrttemberg: 20.000 \u20ac<\/strong>. Je nach Bundesland zwischen 3,5 % und 6,5 %.<\/li>\n
• Notar und Grundbucheintrag, ca. 2 %: 8.000 \u20ac<\/strong>.<\/li>\n
• Maklerprovision, \u00fcblicherweise 3,57 % f\u00fcr den K\u00e4ufer: 14.280 \u20ac<\/strong>.<\/li>\n
• 20 % Eigenanteil, den die Bank nicht finanziert: 80.000 \u20ac<\/strong>.<\/li>\n <\/ul>\n

  Insgesamt also rund 122.000 \u20ac Eigenkapital<\/strong> f\u00fcr ein Darlehen \u00fcber 320.000 \u20ac. Ohne Makler oder mit einer Bank, die mehr als 80 % finanziert, sinkt der Betrag; mit h\u00f6herer Grunderwerbsteuer (Berlin, NRW oder Schleswig-Holstein mit 6 bis 6,5 %) steigt er.<\/p>\n <\/div>\n

  \n 10\u201315 %<\/span>\n des Kaufpreises sind Kaufnebenkosten, die die Bank nicht finanziert<\/span>\n <\/div>\n <\/div>\n <\/div>\n<\/section>\n\n

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  Unterlagen f\u00fcr die Baufinanzierung<\/h2>\n

  Jede Bank hat ihre eigene Liste, und genau deshalb ist das eines unserer Kriterien bei der Auswahl der drei besten. Das ist die Basis, die fast alle verlangen:<\/p>\n

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  Zu deiner Person<\/h3>\n

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  • Personalausweis oder Reisepass und, falls du kein EU-B\u00fcrger bist, dein Aufenthaltstitel<\/li>\n
  • Meldebescheinigung<\/li>\n
  • Die letzten 3 Gehaltsabrechnungen und die Lohnsteuerbescheinigung des Vorjahres<\/li>\n
  • Arbeitsvertrag<\/li>\n
  • Aktuelle Kontoausz\u00fcge und Nachweis des Eigenkapitals<\/li>\n
  • Selbstst\u00e4ndige: letzte 2\u20133 Steuerbescheide und aktuelle BWA<\/li>\n
  • Angaben zu bestehenden Krediten oder Verpflichtungen<\/li>\n <\/ul>\n <\/div>\n
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    Zur Immobilie<\/h3>\n

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    • Expos\u00e9 mit Kaufpreis, Wohnfl\u00e4che und Baujahr<\/li>\n
    • Aktueller Grundbuchauszug<\/li>\n
    • Grundrisse und Wohnfl\u00e4chenberechnung<\/li>\n
    • Energieausweis<\/li>\n
    • Bei Eigentumswohnungen: Teilungserkl\u00e4rung und Protokolle der Eigent\u00fcmerversammlung<\/li>\n
    • Fotos der Immobilie und, falls vorhanden, Entwurf des Kaufvertrags<\/li>\n <\/ul>\n

      Wenn du die Objektunterlagen noch nicht hast, fordern wir sie beim Verk\u00e4ufer oder Makler an.<\/p>\n <\/div>\n <\/div>\n <\/div>\n<\/section>\n\n

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      H\u00e4ufige Fragen zur Baufinanzierung mit Bramex<\/h2>\n

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      Brauche ich schon eine konkrete Immobilie, damit ihr meine Finanzierung pr\u00fcft?<\/summary>\n

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      Ja. Banken geben eine verbindliche Finanzierungszusage nur f\u00fcr ein konkretes Objekt, mit Kaufpreis, Unterlagen und deinem Profil. Deshalb pr\u00fcfen wir die Finanzierung, sobald du die Wohnung oder das Haus gefunden hast und bereits Kontakt mit dem Verk\u00e4ufer oder Makler hattest. Wenn du noch suchst, nutze den Abschnitt zu den Voraussetzungen, um Eigenkapital und Unterlagen vorzubereiten, und melde dich, sobald du die Immobilie hast.<\/p>\n <\/div>\n <\/details>\n\n

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      Was kostet die Beratung bei Bramex?<\/summary>\n

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      Nichts. Unser Service ist f\u00fcr dich kostenlos: Die Bank, die das Darlehen vergibt, verg\u00fctet uns als Vermittler. Der Zins, den dir jede Bank anbietet, ist derselbe wie beim direkten Weg, und du kannst ihn zus\u00e4tzlich mit zwei weiteren Angeboten vergleichen.<\/p>\n <\/div>\n <\/details>\n\n

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      Mit welchen Banken arbeitet ihr zusammen?<\/summary>\n

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      Mit zahlreichen Banken in ganz Deutschland. Wir sind nicht an regionale Institute gebunden: F\u00fcr jeden Fall suchen wir bundesweit und w\u00e4hlen die drei Banken mit den besten Konditionen aus, nach Zinssatz, Laufzeit, Schnelligkeit der Zusage und ben\u00f6tigten Unterlagen.<\/p>\n <\/div>\n <\/details>\n\n

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      Wie viel Prozent des Kaufpreises finanziert die Bank?<\/summary>\n

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      In der Regel bis zu 80 % des Kaufpreises<\/strong>; bei sehr guten Profilen gehen manche Banken auf 90 % oder 100 %. Die Kaufnebenkosten (Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch und Makler, 10 bis 15 % des Preises) musst du in fast allen F\u00e4llen aus Eigenkapital bezahlen.<\/p>\n <\/div>\n <\/details>\n\n

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      Bekomme ich als Ausl\u00e4nder eine Baufinanzierung in Deutschland?<\/summary>\n

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      Ja. Als EU-B\u00fcrger zu denselben Bedingungen wie ein Deutscher: Entscheidend ist, dass du in Deutschland lebst und arbeitest und ein stabiles Einkommen hast. Als Nicht-EU-B\u00fcrger ist es ebenfalls m\u00f6glich: Mit Niederlassungserlaubnis ist die Auswahl an Banken gro\u00df; mit befristetem Aufenthaltstitel oder Blauer Karte sind weniger Banken bereit und sie verlangen mehr Eigenkapital.<\/p>\n <\/div>\n <\/details>\n\n

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      Ist eine Baufinanzierung in der Probezeit m\u00f6glich?<\/summary>\n

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      In der Praxis fast nie. Die meisten Banken verlangen eine abgeschlossene Probezeit, weil der Vertrag bis dahin kurzfristig gek\u00fcndigt werden kann. Wenn der Verk\u00e4ufer warten kann, ist es am einfachsten, den Antrag nach der Probezeit zu stellen. Wenn nicht, schildere uns deinen Fall: Bei manchen Profilen, mit hohem Eigenkapital oder einem zweiten Darlehensnehmer, gibt es Banken, die das pr\u00fcfen.<\/p>\n <\/div>\n <\/details>\n\n

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      Gibt es eine Baufinanzierung f\u00fcr Selbstst\u00e4ndige?<\/summary>\n

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      Ja, aber nicht bei jeder Bank und mit mehr Unterlagen: in der Regel die letzten zwei bis drei Steuerbescheide mit stabilem oder steigendem Einkommen und eine aktuelle BWA. Hier unterscheiden sich die Banken am st\u00e4rksten, deshalb ist der Vergleich unverzichtbar.<\/p>\n <\/div>\n <\/details>\n\n

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      Wie lange dauert es bis zur Finanzierungszusage?<\/summary>\n

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      Das h\u00e4ngt von der Bank und von der Vollst\u00e4ndigkeit der Unterlagen ab. Wenn alles vorliegt, dauert die verbindliche Zusage meist zwischen wenigen Tagen und zwei bis drei Wochen. Die Schnelligkeit ist eines unserer vier Auswahlkriterien, weil viele K\u00e4ufe an den gehen, der die Finanzierung zuerst sicher hat.<\/p>\n <\/div>\n <\/details>\n\n

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      Wie hoch sind die Kaufnebenkosten beim Immobilienkauf?<\/summary>\n

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      Zwischen 10 und 15 % des Kaufpreises: Grunderwerbsteuer (3,5 bis 6,5 % je nach Bundesland), Notar und Grundbucheintrag (ca. 2 %) und, falls ein Makler beteiligt ist, dessen Provision (\u00fcblicherweise 3,57 % f\u00fcr den K\u00e4ufer). Diese Kosten finanziert die Bank nicht mit.<\/p>\n <\/div>\n <\/details>\n\n <\/div>\n <\/div>\n<\/section>\n\n

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      Lass deine Finanzierung pr\u00fcfen<\/h2>\n

      Wenn du die Immobilie schon gefunden hast, f\u00fclle das Formular aus. Wir melden uns, sammeln die Unterlagen und stellen dir die 3 Banken mit den besten Konditionen f\u00fcr deinen Fall vor. Kostenlos, auf Wunsch auch auf Englisch, Spanisch oder Rum\u00e4nisch.<\/p>\n

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